После этого поста часто получаю запрос (особенно от людей, не имеющих опыта покупки фьючерсов) – рассказать подробней и простым языком, какие шаги и как сделать, чтобы превратить рублёвую доходность в валютную, да ещё и увеличить её при этом.
Рассказываю)
Для примера возьмем сумму 1 млн р. и срок 3 месяца.
По состоянию на пятницу 13.09.24 мы имеем курс ЦБ рубль/доллар = 91,11 р.
То есть, наш 1 млн.р эквивалентен 10 975 долларов.
Наша задача – чтобы через 3 месяца при ЛЮБОМ курсе ЦБ на рубль/доллар (хоть 50, хоть 150), нам хватило нашей рублёвой суммы на покупку тех же 10 975 долларов и ещё сверху на столько долларов, чтобы превысить рублёвую доходность вкладов или облигаций.
1. Сначала определимся с рублёвой доходностью. Сейчас у нас в стране есть три варианта получить гарантированную государством фиксированную рублёвую доходность в среднем 18-20% годовых. А именно –
1.1. Вы можете открыть депозит в банке.
Самый выгодный и удобный способ открыть вклад – через платформу Финуслуги* (проект Мосбиржи под эгидой Центрального Банка). На этой платформе вы можете не только увидеть и сравнить актуальные ставки по депозитам от всех ключевых российских банков, но и открыть у них депозит через единую платформу Финуслуг, не обращаясь непосредственно в банк, что очень удобно. Вклады до 1.4 млн.р. застрахованы государством (АСВ), поэтому риски минимальны.
*Лайфхак! Если вы на Финуслугах еще не зарегистрированы, и сделаете это по ссылке, то при открытии первого вклада, вы по промокоду VKLAD2024 получите приветственный бонус до 3 750 р. что на сумме в 1 000 000 р. за 3 месяца вклада может повысить вашу доходность до +1,5% годовых к базовой ставке вклада! То есть общую доходность можно получить до 21% годовых.
1.2. Вы можете купить облигации. Для этого нужно иметь счет у любого брокера РФ с выходом на фондовую секцию Московской Биржи. На данный момент я посоветую купить ОФЗ (гос.облигации высшей категории надежности) серии 29016. Это флоатер (доходность привязана к ставке ЦБ) поэтому эффективная доходность на данный момент около 19% годовых.
1.3. Вы можете купить пай фонда ликвидности. ** Фактически это аналог депозита в виде ценной бумаги с ежедневным плавным ростом и возможностью продать в любой день, не теряя доходности. Купить его также можно на фондовой секции Мосбиржи через любого брокера. На данный момент я бы посоветовал фонд LQDT (эмитент ВТБ, то есть надежность также на уровне государственной) с эффективной ставкой также около 19% годовых.
**Скажу сразу – для решения нашей задачи я считаю именно вариант с фондом ликвидности наиболее предпочтительным из трех и ниже расскажу почему.
2. Теперь – как перевести нашу доходность из рублёвой в валютную.
Статья получилась такой большой, что вторую её часть я решил разместить на Дзене. Кстати, не забудьте на него подписаться. Во-первых я там планирую в одном месте выкладывать как актуальные, так и архивные свои статьи, а во вторых – это замечательный способ для вас сказать мне СПАСИБО, если вам нравится этот и другие мои материалы, которые я пишу для вас)